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你买的银行理财可能是低收益的P2P?陆金所、P

2019-06-05 18:06 - 查看:
近日,包商银行因出现严重信用危机被央行接管的事件闹得沸沸扬扬。因为国家的介入此事对我们个人用户影响不大。国家接收银行进行监管,个人存款本息100%保障,理财等各样产品也

  近日,包商银行因出现严重信用危机被央行接管的事件闹得沸沸扬扬。因为国家的介入此事对我们个人用户影响不大。国家接收银行进行监管,个人存款本息100%保障,理财等各样产品也按照原有合同继续执行。这么多年来

  近日,包商银行因出现严重信用危机被央行接管的事件闹得沸沸扬扬。因为国家的介入此事对我们个人用户影响不大。国家接收银行进行监管,个人存款本息100%保障,理财等各样产品也按照原有合同继续执行。

  这么多年来银行在百姓心中就是安全的代名词,资产放在银行或者在带银行两字的理财产品似乎不用担心风险问题。但这次事件却给我们敲响了一个警钟银行的各类产品资金流向的出口在哪里?

  其实大多数银行中的直销金融产品就是一种搓合性的P2P网贷,以某银行为例,从其直销银行官网的直投专区可以看到,优选投资项目均为个人借贷项目,规模1-20万不等,期限基本在1年以下,预期收益率4.3%左右。同样的理财产品,并没有因为银行而更安全,反而收益更低。那我们为什么不选择一个合规的,风险更小,收益更高的好P2P平台呢?

  陆金所这个名字相信只要对P2P有了解的人都不会陌生。背靠平安集团这块金融金字招牌,于2011年上线运行,资历老,资金雄厚。综合实力带来了各方面名列前茅,合规性、风险控制、公信力强。但美中不足的是陆金所的年化利率实在太低,快跟市面上一切理财产品接近了。其中短债代表“陆金宝”年化利率4%浮动,平安银行精选理财满期利率4.2%~5.4%。可以考虑作定期固类投资,作为P2P来说收益实在略低。

  PPmoney上线P传播普惠金融的网贷平台。作为风投系的平台,PPmoney共获得三次主要融资,15年新三板1.89亿,16年3.75亿B轮,18年国能金汇等领投6亿融资。良好的行业口碑,管理层及董事长陈宝国的优秀履历让PPmoney于18年加入中国互联网金融协会任理事,并于同年4月实缴增资至5亿元。平台主打的自助投服务年化利率可达到6.5%左右,小额分散散标最高可到8.5%,但是不常有,需要抢标。

  作为业内知名的黑马平台,极光金融2016年上线之初就以合规运营为基础,积极做好信披工作。在优质资产端支持下,三年稳健运营做到了0坏账0逾期的业内“奇迹”。不忘初心的极光在官方网站上详尽披露了合规进度表,里面有平台三年来合规运行的各项指标和备案以后新政策的实时申请状况。备案政策一落地在各家平台争分夺秒抢争合规之时,极光金融已然走在行业前列。

  拥有国资控股担保的极光金融资产端方面深入民生,“小微贷”与“商户贷”是极光两大产品。严格透明的风控体系,线下的实地走访调查确保每一个项目的真实透明,实物抵押,借款主体还款意愿强。其中,商户贷针对民生刚需领域的公司,小微贷针对贸易采购一般为短期,回款快,1年期的收益率为12%,短期项目3个月9.6%。

  15年上线的洋钱罐甫一落地就获得天使轮投资3亿,多年运营后信披合规程度到达86%以上。就是这样一个综合实力和台面数据都不错的平台却异常低调,给人一种踏实做事的印象。

  洋钱罐通过大数据和多种风险管理措施严选多达20种不同类别的债权散标,其中大部分属于小额消费分期类债权,通过这样的方式做到小额分散。

  洋钱罐退出自主投标产品稳投计划年化利率有9.3%。一些针对个人业务的散标收益高利率最高达14%,但风险有待商榷。

  总结:其实银行也好P2P网贷也好,对出借人来说都只是一个平台。哪家的回报率高、风险相对较低哪家就对我们更有吸引力。综合考量下国资背景、利率尚可的极光金融就是个不错的选择。

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